Ипотека без первоначального взноса

Первоначальный внос при взятии ипотечного кредита – это часть стоимости жилья, которой должен располагать заемщик при получении кредита. Он может достигать 90% от всей суммы, но некоторые банки предлагают специальные программы, помогающие взять ипотеку без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса, к сожалению, обладает долей риска как для дебитора, так и для банка, выдающего ипотечный кредит. Риски заемщика в данном случае весьма серьезны. Если он не сможет уплатить по кредиту, то вся сумма, которая уже была выплачена банку, сгорает ввиду того, что в первые годы платежи идут на покрытие процентов – в данном случае функционирует аннуитетная схема расчетов по кредиту. Кроме того, можно даже остаться в долгу перед банком в том случае, если стоимость приобретаемого жилья уменьшилась к моменту дефолта.

Ипотека без первоначального взноса, то есть «в данный момент плачу за аренду жилья, а после взятия ипотеки буду направлять эту сумму на погашение задолжности перед банком», все же имеет право на существование. Но стоит помнить о том, что иногда платежи по ипотечному кредиту бывают выше арендной платы, а также о том, что на первое время все же потребуются какие-то накопления на период, когда еще не перекрыты расходы по кредиту, а отказаться совсем от аренды жилья еще нельзя (на время оформления документов на собственность, проведения ремонта и т.п.).

Способы получения ипотеки без первоначального взноса

Государство, несмотря на это, все же старается стимулировать ипотечное кредитование без первоначального взноса. Отсутствие первого взноса демонстрирует недостаточный уровень доходов заемщика или же то, что его финансовые дела плохо организованы. Чтобы попробовать свои силы в качестве ипотечного заемщика, можно попытаться начать копить деньги на протяжении 1-2-х лет, открыв пополняемый банковский вклад, и каждый месяц делать в него взносы в размере предполагаемого ипотечного платежа. Если такой опыт пройдет удачно, то можно брать в банке ипотеку без первоначального взноса.

Взять ипотечный кредит без первоначального взноса в банке можно и другим путем, например, получив потребительский кредит и задействовать его в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки на наиболее выгодных условиях. Конечно, ставки по потребительскому кредиту выше ставок по ипотеке, но зато он будет гораздо быстрее погашен – за 2-3 года, в то время как ипотека оформляется на 10 и более лет, а чем ниже ставка по ипотеке, тем операция будет выгоднее. В данном случае требуется только достаточный доход, для того чтобы совокупной суммы хватило на приобретение квартиры, а оплата нескольких займов не стала тяжелым бременем.

Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса

Существует несколько программ, позволяющих взять ипотеку без первоначального взноса. Самые выгодные условия предлагают следующие:

Ипотека от банка «Советский» выдается исключительно при наличии полного пакета страхования, при этом срок кредитования – не более 7 лет, а ставка – 17% годовых в рублях. Единовременная плата за оформление ипотечной сделки, выплачиваемая до получения кредита, составляет от общей суммы 8%.
Банк «Возрождение» предлагает весьма интересный способ кредитования, реализуемый по программе «Социальная ипотека», действующей в рамках проекта «Доступное жилье гражданам России». Программа позволяет учитывать субсидии из местного, регионального или федерального бюджета, которые могут быть направлены на погашение части процентной ставки или использованы в качестве первоначального платежа.
Сбербанк РФ предлагает получить кредит на жилье в рамках программы «Ипотечный стандарт». При минимальном первоначальном взносе в 0% процентная ставка в рублях равняется 13,3-15,75% годовых. Это возможно только после регистрации ипотеки и зависит от суммы первоначального взноса.